组织必须制定有效的第三方风险管理 (TPRM) 计划，以确保其供应商满足网络安全要求。否则，他们将承担因客户数据泄露而造成的财务和声誉损害的风险。PCI DSS 标准涵盖了第三方风险管理的各个方面，因为它适用于所有处理信用卡数据的组织，尤其是受到严格监管的金融行业。避免巨额罚款和负面新闻头条足以鼓励 PCI 合规性。这些担忧往往掩盖了标准实施的实际好处，例如安全态势成熟度和更有效的 TPRM 实践。
什么是 PCI DSS？
支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)是一项国际信息安全标准，旨在保护信用卡数据和敏感的身份验证数据并减少信用卡欺诈。该标准于 2004 年首次发布，调整了五个主要支付品牌——Visa、MasterCard、Discover、American Express 和 JCB 的数据安全控制。自 2006 年五个卡品牌成立其管理机构——支付卡行业安全标准委员会 (PCI SSC) 以来，PCI DSS 经历了多次修订。
PCI DSS 的最新版本是 v3.2.1，于 2018 年 5 月发布。自 2013 年以来最重大的变化将伴随着PCI DSS 4.0 的预期发布，即 2022 年第一季度，这将解决数字化转型和不断扩大的攻击面。
任何处理信用卡或借记卡数据的组织都必须符合 PCI 标准。此类组织包括：
- 收购方
- 处理器
- 商家
- 银行
- 第三方服务提供商
PCI DSS 合规性要求是什么？
最新版本的 PCI DSS包含 12 项主要要求，分为六个更广泛的目标。
目标 1：建立和维护安全的网络和系统
要求 1.安装并维护防火墙配置以保护持卡人数据。
要求 2.不要将供应商提供的默认值用于系统密码和其他安全参数。
目标 2：保护持卡人数据
要求 3.保护存储的持卡人数据。
要求 4.加密跨开放公共网络的持卡人数据传输。
目标 3：维护漏洞管理计划
要求 5.保护所有系统免受恶意软件的侵害，并定期更新防病毒软件或程序。
要求 6.开发和维护安全的系统和应用程序。
目标 4：实施强大的访问控制措施
要求 7.限制业务需要知道的对持卡人数据的访问。
要求 8.识别和验证对系统组件的访问。
要求 9.限制对持卡人数据的物理访问。
目标 5：定期监控和测试网络
要求 10.跟踪和监控对网络资源和持卡人数据的所有访问。
要求 11.定期测试安全系统和流程。
目标 6：维护信息安全策略
要求 12.维护针对所有人员的信息安全问题的政策。
PCI 安全标准委员会要求每年对合规性进行验证。商户必须完成自我评估问卷 (SAQ)，如果他们处理大量交易，他们将接受合格安全评估员的现场审核。不遵守 PCI DSS 的组织将面临每月 5,000 至 100,000 美元不等的罚款。
PCI DSS 合规级别
有四种不同级别的 PCI DSS 合规性要求，具体取决于：
- 商家处理的信用卡交易数量，
- 商家使用的支付处理媒介，以及
- 商户的数据泄露状态。
1级
涵盖每年处理超过 600 万笔信用卡交易（包括现实世界和电子商务交易）的商家，或任何最近经历过数据泄露的商家。
合规 要求：
- 由合格的安全评估员 (QSA) 进行的年度审计
- 由经批准的扫描供应商 (ASV) 执行的季度网络扫描
- 每年收到合规证明 (AoC) 和合规报告 (RoC)
2级
涵盖每年处理 1 到 600 万次信用卡交易的商家，包括现实世界和电子商务交易。
合规要求：
- 每年完成一份自我评估问卷 (SAQ)
- 由经批准的扫描供应商 (ASV) 执行的季度网络扫描
3级
涵盖每年处理 20,000 至 100 万笔电子商务交易的商家。
合规要求：
- 每年完成一份自我评估问卷 (SAQ)
- 由经批准的扫描供应商 (ASV) 执行的季度网络扫描
4级
涵盖每年处理少于 20,000 和 100 万笔电子商务交易或每年处理多达 100 万笔实际交易的商家。
合规要求：
- 每年完成一份自我评估问卷 (SAQ)
- 由经批准的扫描供应商 (ASV) 执行的季度网络扫描
第三方的 PCI DSS 要求是什么？
PCI 安全标准委员会的信息补充：第三方安全保证文件指出，实体可以将其信用卡业务外包给第三方服务提供商 (TPSP)，例如“代表实体存储、处理或传输持卡人数据，或管理实体持卡人数据环境 (CDE) 的组件。”
常见的 TPSP 包括：
- 应用程序托管
- 数据中心
- 支付网关提供商
- 云基础设施
- 加密或令牌化服务
- 托管安全服务
- 支付处理器
CDE 组件包括：
- 路由器
- 防火墙
- 数据库
- 物理安全
- 和/或服务器
虽然理事会承认此类 TPSP“……可以成为实体持卡人数据环境的组成部分……影响实体的 PCI DSS 合规性……[和]持卡人数据环境的安全性”，但它强调实体“最终 [ly] ] 负责[le] 自己的 PCI DSS 合规性，[而不是] 免除……确保其持卡人数据 (CHD) 和 CDE 安全的责任和义务。”
PCI SSC 在四个主要领域提供指导，以帮助实体实施符合 PCI DSS 标准安全要求的 TPRM 计划。
1. 第三方服务商尽职调查
进行供应商尽职调查，以确保根据其安全实践审查和选择潜在供应商 。
2. 与 PCI DSS 要求的服务相关性
就 TPSP 将满足哪些 PCI DSS 要求以及实体将满足哪些要求达成相互协议，并了解实体最终对合规性负责。
3. 书面协议和政策和程序
创建书面协议，明确说明 TPSP 和实体就 PCI DSS 合规性要求达成的共同协议。
4. 监控第三方服务提供商合规状态
了解每个相关 TPSP 的 PCI DSS 合规状态，以确保实体本身保持合规。
PCI DSS 第三方风险要求
PCI 数据安全标准包括一个简明的供应商风险管理计划，根据要求 12.8 进行细分，其中包含五个子要求和一个专门针对第三方服务提供商的附加要求。
要求 12.8
“制定并实施政策和程序，以管理共享持卡人数据或可能影响持卡人数据安全的服务提供商。”
政策和程序应涵盖以下子要求。
子要求 12.8.1
“维护服务提供商列表，包括对所提供服务的描述。”
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